Kim jest broker ubezpieczeniowy?
Broker ubezpieczeniowy to osoba będąca pośrednikiem pomiędzy klientem, a towarzystwami ubezpieczeniowymi. Z usług brokera korzystają nie tylko osoby prywatne, ale także mniejsze lub większe przedsiębiorstwa, chcące zabezpieczyć swój dorobek i działalność na rynku. Zadaniem brokera ubezpieczeniowego jest pomoc w doborze odpowiedniego ubezpieczenia, przygotowywanie korzystnych ofert, zajęcia się procesem aplikacyjny, a także negocjowanie warunków umów z ubezpieczycielami stawiając na pierwszym miejscu interes klienta.
Warto wiedzieć, że aby zostać brokerem ubezpieczeniowym, zainteresowany powinien zdobyć zezwolenie na wykonywanie działalności brokerskiej - w UK zazwyczaj można to uzyskać poprzez zatwierdzenie przez firmę nadzorczą, która jest regulowana przez FCA (Financial Conduct Authority), lub poprzez bezpośrednią rejestrację i uzyskanie autoryzacji w FCA. Zazwyczaj wymagane też będzie uzyskanie stosownych kwalifikacji w celu udokumentowanie podstawowej wiedzy w aspekcie usług finansowych, ubezpieczeń i doradztwa finansowego. Najbardziej rozpoznawalne instytucje w UK, gdzie takowe można uzyskać to Chartered Insurance Institute lub The London Institute of Banking & Finance. Ponadto osoba ta powinna mieć pełną zdolność do czynności prawnych i cechować się niekaralnością za przestępstwa finansowe i skarbowe. Warto podkreślić, że broker lub firma, dla której wykonuje pracę podlega obowiązkowemu ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej z tytułu wykonywania działalności brokerskiej, a kontrolę nad pracą brokerów ubezpieczeniowych i doradców ubezpieczeniowych w UK sprawuje sprawuje FCA (Financial Conduct Authority) - czyli brytyjski odpowiednik polskiej Komisja Nadzoru Finansowego, zatem korzystanie z usług takich osób jest całkowicie bezpieczne.
Broker a agent ubezpieczeniowy - różnice
Wiele osób błędnie myśli, że broker i agent ubezpieczeniowy to nazwy tych samych zawodów. Podstawowa różnica jest taka, że broker ubezpieczeniowy zajmuje się interesami swoich klientów, podczas gdy agent ubezpieczeniowy działa na rzecz towarzystwa ubezpieczeniowego, z którym współpracuje. Co więcej, agent ubezpieczeniowy podczas podpisywania umowy z ubezpieczycielem zazwyczaj zobowiązuje się do osiągnięcia konkretnych celów sprzedażowych - w przeciwnym razie umowa może zostać mu wypowiedziana. Broker natomiast reprezentuje swoich klientów i zazwyczaj ma dostęp do szerokiego grona firm ubezpieczeniowych, dlatego można mieć pewność, że będzie on działał głównie na ich korzyść.
Czym zajmuje się broker ubezpieczeniowy?
Praca brokera ubezpieczeniowego polega na wspieraniu swoich klientów w wyborze najwłaściwszych ofert towarzystw ubezpieczeniowych. Do zadań takiej osoby zaliczamy:
Wyszukiwanie ofert odpowiadających na potrzeby klientów, przeglądanie warunków umów i analizę propozycji ubezpieczalni;
Ocenę i porównywanie ofert między sobą w celu znalezienia umowy o najkorzystniejszych warunkach;
Przedstawianie najciekawszych propozycji i przygotowywanie ofert ubezpieczenia dla klientów;
Szeroko pojęte doradztwo w zakresie wymaganego produktu ubezpieczeniowego;
Ocenę ryzyka podjęcia współpracy z konkretnym ubezpieczycielem i przedstawianie metod radzenia sobie z ryzykami;
Udział w negocjacjach z ubezpieczycielem w imieniu klienta;
Uczestnictwo w przygotowywaniu formalności i aplikacji o polisę z towarzystwem ubezpieczeniowym;
Wsparcie we wdrażaniu ubezpieczenia i pilnowanie, aby warunki umowy były spełniane;
Przygotowywanie raportów rekomendacyjnych i sporządzanie dokumentacji ze współpracy;
Pozyskiwanie nowych klientów.
W ramach współpracy ze swoimi klientami, broker ubezpieczeniowy może zajmować się doradztwem w zakresie dowolnej polisy, które ma w swojej gamie produktów np. ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie na wypadek utraty dochodu, ubezpieczenie domu lub mieszkania, czy ubezpieczenie od poważnych zachorowań.
Jakie są zalety współpracy z brokerem ubezpieczeniowym?
Brokerzy ubezpieczeniowi pełnią niezwykle ważną funkcję, szczególnie podczas współpracy z klientami mieszkającymi za granicą, gdzie kwestie związane z ubezpieczeniem mogą stanowić pewną trudność. Pośrednicy ubezpieczeniowi zajmują się wówczas nie tylko poszukiwaniem najwłaściwszych ofert dla swoich klientów, ale także przedstawianiem warunków umów w jak najbardziej zrozumiały sposób.
Współpraca z brokerem ubezpieczeniowym w UK wiąże się przede wszystkim z pewnym zabezpieczeniem siebie, rodziny, czy przedsiębiorstwa na wypadek choroby, utraty dorobku, czy nieszczęśliwego wypadku. Eksperci, mając na uwadze dobro swoich klientów, wynajdują oferty ubezpieczalni i porównują ich warunki, aby finalnie zaproponować najkorzystniejsze rozwiązania.
Ogromną zaletą podpisania umowy z brokerem jest możliwość zasięgnięcia porady eksperta w związku z wyborem odpowiedniego ubezpieczenia. Broker, dzięki znajomości specjalistycznego słownictwa i obowiązującego prawa, jest w stanie prostymi słowami wytłumaczyć wszystkie aspekty związane ze zobowiązaniami klienta wobec ubezpieczyciela i odwrotnie.
Co więcej, broker ubezpieczeniowy może reprezentować klienta na każdym kroku, dbając o wynegocjowanie jak najkorzystniejszych warunków ubezpieczenia. Warto podkreślić, że towarzystwa ubezpieczeniowe mogą udostępniać inne i niekiedy korzystniejsze warunki ubezpieczeń za pośrednictwem brokerów, niż dla klientów, którzy zgłaszają się do nich bezpośrednio.
Korzystając z usług brokera ubezpieczeniowego w ramach poszukiwania ubezpieczenia dla przedsiębiorstwa, właściciele firm mogą znacznie zmniejszyć listę obowiązków dzięki powierzeniu analizy ofert pracującej przy tym na co dzień osobie. W ten sposób można ze spokojem zajmować się interesem przedsiębiorstwa, mając pewność, że broker dobierze ubezpieczenie odpowiadające potrzebom firmy i jej przedstawicieli.
O czym pamiętać poszukując brokera ubezpieczeniowego?
Stojąc przed wyborem brokera ubezpieczeniowego do współpracy, warto przede wszystkim poszukać rekomendacji lub sprawdzić opinie o jego działalności. Warto również upewnić się, że wybrany broker specjalizuje się w ubezpieczeniach, których poszukujesz. Ponadto ważne jest, aby sprawdzić, czy broker ma niezbędne uprawnienia do pracy w zawodzie, a także czy może pochwalić się certyfikatami potwierdzającymi jego wiedzę i umiejętności. Warto także umówić się na wstępną rozmowę osobistą lub telefoniczną, co ułatwi ocenę, czy znaleziony broker jest odpowiednią osobą do współpracy.
Broker ubezpieczeniowy - czy warto?
Podjęcie współpracy z brokerem ubezpieczeniowym niesie za sobą wiele zalet. Przede wszystkim taka osoba doradza w wyborze najwłaściwszego ubezpieczenia, zajmując się zarówno analizą dostępnych na rynku ofert, jak i przeprowadzeniem procesu aplikacyjnego z towarzystwami ubezpieczeniowymi. Warto podkreślić, że zdecydowanie lepszym rozwiązaniem jest zatrudnienie brokera niż korzystanie z usług agenta ubezpieczeniowego, gdyż brokerzy działają w interesie swoich klientów, podczas gdy agenci mają na celu sprzedanie oferty konkretnej ubezpieczalni.
- Dane aktualne na dzień publikacji 11.04.2024
- Powyższy materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi oferty sprzedażowej, ani porady finansowej.
- Przed zawarciem jakiejkolwiek umowy ubezpieczenia lub innego produktu finansowego, należy uzyskać indywidualną poradę w zakresie swoich wymagań i ogólnych warunków kontraktu.
Polub nas na Facebook
